Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 274,82 € | 9 274,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 106 € / mois | 26 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 920 € | 1 699 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 350 € | 1 613 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 284,18 € | 57 013,66 € | 1 519 715,82 € |
| Année 2 | 56 315,86 € | 54 981,98 € | 1 463 399,96 € |
| Année 3 | 58 423,60 € | 52 874,24 € | 1 404 976,36 € |
| Année 4 | 60 610,24 € | 50 687,60 € | 1 344 366,12 € |
| Année 5 | 62 878,69 € | 48 419,15 € | 1 281 487,43 € |
| Année 6 | 65 232,06 € | 46 065,78 € | 1 216 255,37 € |
| Année 7 | 67 673,49 € | 43 624,35 € | 1 148 581,88 € |
| Année 8 | 70 206,31 € | 41 091,53 € | 1 078 375,57 € |
| Année 9 | 72 833,91 € | 38 463,93 € | 1 005 541,66 € |
| Année 10 | 75 559,89 € | 35 737,95 € | 929 981,77 € |
| Année 11 | 78 387,89 € | 32 909,95 € | 851 593,88 € |
| Année 12 | 81 321,72 € | 29 976,12 € | 770 272,16 € |
| Année 13 | 84 365,34 € | 26 932,50 € | 685 906,82 € |
| Année 14 | 87 522,88 € | 23 774,96 € | 598 383,94 € |
| Année 15 | 90 798,62 € | 20 499,22 € | 507 585,32 € |
| Année 16 | 94 196,95 € | 17 100,89 € | 413 388,37 € |
| Année 17 | 97 722,47 € | 13 575,37 € | 315 665,90 € |
| Année 18 | 101 379,92 € | 9 917,92 € | 214 285,98 € |
| Année 19 | 105 174,28 € | 6 123,56 € | 109 111,70 € |
| Année 20 | 109 111,70 € | 2 187,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 574 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 888 € pour cette enveloppe de financement.