Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 864,07 € | 9 864,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 891 € / mois | 28 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 920 € | 1 807 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 850 € | 1 715 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 732,94 € | 60 635,90 € | 1 616 267,06 € |
| Année 2 | 59 893,73 € | 58 475,11 € | 1 556 373,33 € |
| Année 3 | 62 135,34 € | 56 233,50 € | 1 494 237,99 € |
| Année 4 | 64 460,92 € | 53 907,92 € | 1 429 777,07 € |
| Année 5 | 66 873,48 € | 51 495,36 € | 1 362 903,59 € |
| Année 6 | 69 376,37 € | 48 992,47 € | 1 293 527,22 € |
| Année 7 | 71 972,93 € | 46 395,91 € | 1 221 554,29 € |
| Année 8 | 74 666,67 € | 43 702,17 € | 1 146 887,62 € |
| Année 9 | 77 461,24 € | 40 907,60 € | 1 069 426,38 € |
| Année 10 | 80 360,37 € | 38 008,47 € | 989 066,01 € |
| Année 11 | 83 368,01 € | 35 000,83 € | 905 698,00 € |
| Année 12 | 86 488,25 € | 31 880,59 € | 819 209,75 € |
| Année 13 | 89 725,25 € | 28 643,59 € | 729 484,50 € |
| Année 14 | 93 083,38 € | 25 285,46 € | 636 401,12 € |
| Année 15 | 96 567,22 € | 21 801,62 € | 539 833,90 € |
| Année 16 | 100 181,48 € | 18 187,36 € | 439 652,42 € |
| Année 17 | 103 930,96 € | 14 437,88 € | 335 721,46 € |
| Année 18 | 107 820,80 € | 10 548,04 € | 227 900,66 € |
| Année 19 | 111 856,21 € | 6 512,63 € | 116 044,45 € |
| Année 20 | 116 044,45 € | 2 326,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.