Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 453,33 € | 10 453,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 677 € / mois | 29 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 920 € | 1 915 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 350 € | 1 818 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 181,85 € | 64 258,11 € | 1 712 818,15 € |
| Année 2 | 63 471,71 € | 61 968,25 € | 1 649 346,44 € |
| Année 3 | 65 847,26 € | 59 592,70 € | 1 583 499,18 € |
| Année 4 | 68 311,74 € | 57 128,22 € | 1 515 187,44 € |
| Année 5 | 70 868,44 € | 54 571,52 € | 1 444 319,00 € |
| Année 6 | 73 520,84 € | 51 919,12 € | 1 370 798,16 € |
| Année 7 | 76 272,52 € | 49 167,44 € | 1 294 525,64 € |
| Année 8 | 79 127,18 € | 46 312,78 € | 1 215 398,46 € |
| Année 9 | 82 088,67 € | 43 351,29 € | 1 133 309,79 € |
| Année 10 | 85 161,03 € | 40 278,93 € | 1 048 148,76 € |
| Année 11 | 88 348,33 € | 37 091,63 € | 959 800,43 € |
| Année 12 | 91 654,97 € | 33 784,99 € | 868 145,46 € |
| Année 13 | 95 085,35 € | 30 354,61 € | 773 060,11 € |
| Année 14 | 98 644,12 € | 26 795,84 € | 674 415,99 € |
| Année 15 | 102 336,07 € | 23 103,89 € | 572 079,92 € |
| Année 16 | 106 166,22 € | 19 273,74 € | 465 913,70 € |
| Année 17 | 110 139,71 € | 15 300,25 € | 355 773,99 € |
| Année 18 | 114 261,91 € | 11 178,05 € | 241 512,08 € |
| Année 19 | 118 538,39 € | 6 901,57 € | 122 973,69 € |
| Année 20 | 122 973,69 € | 2 465,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 774 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 867 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 288 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.