Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 120,69 € | 9 120,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 638 € / mois | 26 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 920 € | 1 915 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 350 € | 1 818 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 668,76 € | 65 779,52 € | 1 730 331,24 € |
| Année 2 | 45 334,78 € | 64 113,50 € | 1 684 996,46 € |
| Année 3 | 47 064,37 € | 62 383,91 € | 1 637 932,09 € |
| Année 4 | 48 859,92 € | 60 588,36 € | 1 589 072,17 € |
| Année 5 | 50 723,99 € | 58 724,29 € | 1 538 348,18 € |
| Année 6 | 52 659,18 € | 56 789,10 € | 1 485 689,00 € |
| Année 7 | 54 668,20 € | 54 780,08 € | 1 431 020,80 € |
| Année 8 | 56 753,86 € | 52 694,42 € | 1 374 266,94 € |
| Année 9 | 58 919,12 € | 50 529,16 € | 1 315 347,82 € |
| Année 10 | 61 166,95 € | 48 281,33 € | 1 254 180,87 € |
| Année 11 | 63 500,54 € | 45 947,74 € | 1 190 680,33 € |
| Année 12 | 65 923,18 € | 43 525,10 € | 1 124 757,15 € |
| Année 13 | 68 438,21 € | 41 010,07 € | 1 056 318,94 € |
| Année 14 | 71 049,22 € | 38 399,06 € | 985 269,72 € |
| Année 15 | 73 759,84 € | 35 688,44 € | 911 509,88 € |
| Année 16 | 76 573,87 € | 32 874,41 € | 834 936,01 € |
| Année 17 | 79 495,27 € | 29 953,01 € | 755 440,74 € |
| Année 18 | 82 528,10 € | 26 920,18 € | 672 912,64 € |
| Année 19 | 85 676,67 € | 23 771,61 € | 587 235,97 € |
| Année 20 | 88 945,34 € | 20 502,94 € | 498 290,63 € |
| Année 21 | 92 338,71 € | 17 109,57 € | 405 951,92 € |
| Année 22 | 95 861,55 € | 13 586,73 € | 310 090,37 € |
| Année 23 | 99 518,82 € | 9 929,46 € | 210 571,55 € |
| Année 24 | 103 315,57 € | 6 132,71 € | 107 255,98 € |
| Année 25 | 107 255,98 € | 2 191,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 774 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 059 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.