Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 863,62 € | 8 863,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 859 € / mois | 25 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 920 € | 1 861 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 100 € | 1 767 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 437,92 € | 63 925,52 € | 1 681 562,08 € |
| Année 2 | 44 056,98 € | 62 306,46 € | 1 637 505,10 € |
| Année 3 | 45 737,80 € | 60 625,64 € | 1 591 767,30 € |
| Année 4 | 47 482,74 € | 58 880,70 € | 1 544 284,56 € |
| Année 5 | 49 294,30 € | 57 069,14 € | 1 494 990,26 € |
| Année 6 | 51 174,92 € | 55 188,52 € | 1 443 815,34 € |
| Année 7 | 53 127,34 € | 53 236,10 € | 1 390 688,00 € |
| Année 8 | 55 154,21 € | 51 209,23 € | 1 335 533,79 € |
| Année 9 | 57 258,41 € | 49 105,03 € | 1 278 275,38 € |
| Année 10 | 59 442,87 € | 46 920,57 € | 1 218 832,51 € |
| Année 11 | 61 710,70 € | 44 652,74 € | 1 157 121,81 € |
| Année 12 | 64 065,04 € | 42 298,40 € | 1 093 056,77 € |
| Année 13 | 66 509,22 € | 39 854,22 € | 1 026 547,55 € |
| Année 14 | 69 046,62 € | 37 316,82 € | 957 500,93 € |
| Année 15 | 71 680,84 € | 34 682,60 € | 885 820,09 € |
| Année 16 | 74 415,57 € | 31 947,87 € | 811 404,52 € |
| Année 17 | 77 254,61 € | 29 108,83 € | 734 149,91 € |
| Année 18 | 80 201,95 € | 26 161,49 € | 653 947,96 € |
| Année 19 | 83 261,77 € | 23 101,67 € | 570 686,19 € |
| Année 20 | 86 438,33 € | 19 925,11 € | 484 247,86 € |
| Année 21 | 89 736,08 € | 16 627,36 € | 394 511,78 € |
| Année 22 | 93 159,61 € | 13 203,83 € | 301 352,17 € |
| Année 23 | 96 713,74 € | 9 649,70 € | 204 638,43 € |
| Année 24 | 100 403,52 € | 5 959,92 € | 104 234,91 € |
| Année 25 | 104 234,91 € | 2 129,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.