Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 377,75 € | 9 377,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 417 € / mois | 26 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 920 € | 1 969 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 600 € | 1 869 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 824 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 899,51 € | 67 633,49 € | 1 779 100,49 € |
| Année 2 | 46 612,47 € | 65 920,53 € | 1 732 488,02 € |
| Année 3 | 48 390,80 € | 64 142,20 € | 1 684 097,22 € |
| Année 4 | 50 236,97 € | 62 296,03 € | 1 633 860,25 € |
| Année 5 | 52 153,58 € | 60 379,42 € | 1 581 706,67 € |
| Année 6 | 54 143,29 € | 58 389,71 € | 1 527 563,38 € |
| Année 7 | 56 208,93 € | 56 324,07 € | 1 471 354,45 € |
| Année 8 | 58 353,38 € | 54 179,62 € | 1 413 001,07 € |
| Année 9 | 60 579,63 € | 51 953,37 € | 1 352 421,44 € |
| Année 10 | 62 890,83 € | 49 642,17 € | 1 289 530,61 € |
| Année 11 | 65 290,19 € | 47 242,81 € | 1 224 240,42 € |
| Année 12 | 67 781,09 € | 44 751,91 € | 1 156 459,33 € |
| Année 13 | 70 367,03 € | 42 165,97 € | 1 086 092,30 € |
| Année 14 | 73 051,62 € | 39 481,38 € | 1 013 040,68 € |
| Année 15 | 75 838,65 € | 36 694,35 € | 937 202,03 € |
| Année 16 | 78 731,96 € | 33 801,04 € | 858 470,07 € |
| Année 17 | 81 735,70 € | 30 797,30 € | 776 734,37 € |
| Année 18 | 84 854,05 € | 27 678,95 € | 691 880,32 € |
| Année 19 | 88 091,30 € | 24 441,70 € | 603 789,02 € |
| Année 20 | 91 452,13 € | 21 080,87 € | 512 336,89 € |
| Année 21 | 94 941,14 € | 17 591,86 € | 417 395,75 € |
| Année 22 | 98 563,27 € | 13 969,73 € | 318 832,48 € |
| Année 23 | 102 323,57 € | 10 209,43 € | 216 508,91 € |
| Année 24 | 106 227,37 € | 6 305,63 € | 110 281,54 € |
| Année 25 | 110 281,54 € | 2 252,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.