Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 747,95 € | 10 747,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 570 € / mois | 30 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 920 € | 1 969 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 600 € | 1 869 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 906,19 € | 66 069,21 € | 1 761 093,81 € |
| Année 2 | 65 260,58 € | 63 714,82 € | 1 695 833,23 € |
| Année 3 | 67 703,08 € | 61 272,32 € | 1 628 130,15 € |
| Année 4 | 70 237,03 € | 58 738,37 € | 1 557 893,12 € |
| Année 5 | 72 865,79 € | 56 109,61 € | 1 485 027,33 € |
| Année 6 | 75 592,92 € | 53 382,48 € | 1 409 434,41 € |
| Année 7 | 78 422,16 € | 50 553,24 € | 1 331 012,25 € |
| Année 8 | 81 357,27 € | 47 618,13 € | 1 249 654,98 € |
| Année 9 | 84 402,23 € | 44 573,17 € | 1 165 252,75 € |
| Année 10 | 87 561,17 € | 41 414,23 € | 1 077 691,58 € |
| Année 11 | 90 838,32 € | 38 137,08 € | 986 853,26 € |
| Année 12 | 94 238,14 € | 34 737,26 € | 892 615,12 € |
| Année 13 | 97 765,19 € | 31 210,21 € | 794 849,93 € |
| Année 14 | 101 424,27 € | 27 551,13 € | 693 425,66 € |
| Année 15 | 105 220,27 € | 23 755,13 € | 588 205,39 € |
| Année 16 | 109 158,37 € | 19 817,03 € | 479 047,02 € |
| Année 17 | 113 243,83 € | 15 731,57 € | 365 803,19 € |
| Année 18 | 117 482,23 € | 11 493,17 € | 248 320,96 € |
| Année 19 | 121 879,25 € | 7 096,15 € | 126 441,71 € |
| Année 20 | 126 441,71 € | 2 534,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 708 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.