Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 337,20 € | 11 337,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 355 € / mois | 32 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 920 € | 2 077 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 100 € | 1 972 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 354,97 € | 69 691,43 € | 1 857 645,03 € |
| Année 2 | 68 838,42 € | 67 207,98 € | 1 788 806,61 € |
| Année 3 | 71 414,85 € | 64 631,55 € | 1 717 391,76 € |
| Année 4 | 74 087,71 € | 61 958,69 € | 1 643 304,05 € |
| Année 5 | 76 860,59 € | 59 185,81 € | 1 566 443,46 € |
| Année 6 | 79 737,27 € | 56 309,13 € | 1 486 706,19 € |
| Année 7 | 82 721,59 € | 53 324,81 € | 1 403 984,60 € |
| Année 8 | 85 817,63 € | 50 228,77 € | 1 318 166,97 € |
| Année 9 | 89 029,52 € | 47 016,88 € | 1 229 137,45 € |
| Année 10 | 92 361,63 € | 43 684,77 € | 1 136 775,82 € |
| Année 11 | 95 818,45 € | 40 227,95 € | 1 040 957,37 € |
| Année 12 | 99 404,66 € | 36 641,74 € | 941 552,71 € |
| Année 13 | 103 125,09 € | 32 921,31 € | 838 427,62 € |
| Année 14 | 106 984,77 € | 29 061,63 € | 731 442,85 € |
| Année 15 | 110 988,90 € | 25 057,50 € | 620 453,95 € |
| Année 16 | 115 142,89 € | 20 903,51 € | 505 311,06 € |
| Année 17 | 119 452,34 € | 16 594,06 € | 385 858,72 € |
| Année 18 | 123 923,11 € | 12 123,29 € | 261 935,61 € |
| Année 19 | 128 561,17 € | 7 485,23 € | 133 374,44 € |
| Année 20 | 133 374,44 € | 2 673,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 924 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 088 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 392 €.