Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 631,83 € | 11 631,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 248 € / mois | 33 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 920 € | 2 131 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 350 € | 2 023 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 079,42 € | 71 502,54 € | 1 905 920,58 € |
| Année 2 | 70 627,41 € | 68 954,55 € | 1 835 293,17 € |
| Année 3 | 73 270,81 € | 66 311,15 € | 1 762 022,36 € |
| Année 4 | 76 013,11 € | 63 568,85 € | 1 686 009,25 € |
| Année 5 | 78 858,08 € | 60 723,88 € | 1 607 151,17 € |
| Année 6 | 81 809,49 € | 57 772,47 € | 1 525 341,68 € |
| Année 7 | 84 871,39 € | 54 710,57 € | 1 440 470,29 € |
| Année 8 | 88 047,86 € | 51 534,10 € | 1 352 422,43 € |
| Année 9 | 91 343,24 € | 48 238,72 € | 1 261 079,19 € |
| Année 10 | 94 761,97 € | 44 819,99 € | 1 166 317,22 € |
| Année 11 | 98 308,63 € | 41 273,33 € | 1 068 008,59 € |
| Année 12 | 101 988,03 € | 37 593,93 € | 966 020,56 € |
| Année 13 | 105 805,15 € | 33 776,81 € | 860 215,41 € |
| Année 14 | 109 765,12 € | 29 816,84 € | 750 450,29 € |
| Année 15 | 113 873,30 € | 25 708,66 € | 636 576,99 € |
| Année 16 | 118 135,26 € | 21 446,70 € | 518 441,73 € |
| Année 17 | 122 556,71 € | 17 025,25 € | 395 885,02 € |
| Année 18 | 127 143,67 € | 12 438,29 € | 268 741,35 € |
| Année 19 | 131 902,28 € | 7 679,68 € | 136 839,07 € |
| Année 20 | 136 839,07 € | 2 742,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 974 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.