Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 926,46 € | 11 926,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 141 € / mois | 34 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 920 € | 2 185 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 600 € | 2 074 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 803,89 € | 73 313,63 € | 1 954 196,11 € |
| Année 2 | 72 416,41 € | 70 701,11 € | 1 881 779,70 € |
| Année 3 | 75 126,76 € | 67 990,76 € | 1 806 652,94 € |
| Année 4 | 77 938,53 € | 65 178,99 € | 1 728 714,41 € |
| Année 5 | 80 855,55 € | 62 261,97 € | 1 647 858,86 € |
| Année 6 | 83 881,73 € | 59 235,79 € | 1 563 977,13 € |
| Année 7 | 87 021,17 € | 56 096,35 € | 1 476 955,96 € |
| Année 8 | 90 278,12 € | 52 839,40 € | 1 386 677,84 € |
| Année 9 | 93 656,97 € | 49 460,55 € | 1 293 020,87 € |
| Année 10 | 97 162,29 € | 45 955,23 € | 1 195 858,58 € |
| Année 11 | 100 798,79 € | 42 318,73 € | 1 095 059,79 € |
| Année 12 | 104 571,41 € | 38 546,11 € | 990 488,38 € |
| Année 13 | 108 485,18 € | 34 632,34 € | 882 003,20 € |
| Année 14 | 112 545,47 € | 30 572,05 € | 769 457,73 € |
| Année 15 | 116 757,72 € | 26 359,80 € | 652 700,01 € |
| Année 16 | 121 127,63 € | 21 989,89 € | 531 572,38 € |
| Année 17 | 125 661,08 € | 17 456,44 € | 405 911,30 € |
| Année 18 | 130 364,21 € | 12 753,31 € | 275 547,09 € |
| Année 19 | 135 243,37 € | 7 874,15 € | 140 303,72 € |
| Année 20 | 140 303,72 € | 2 812,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 288 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.