Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 515,71 € | 12 515,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 926 € / mois | 35 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 920 € | 2 293 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 100 € | 2 177 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 252,66 € | 76 935,86 € | 2 050 747,34 € |
| Année 2 | 75 994,29 € | 74 194,23 € | 1 974 753,05 € |
| Année 3 | 78 838,52 € | 71 350,00 € | 1 895 914,53 € |
| Année 4 | 81 789,23 € | 68 399,29 € | 1 814 125,30 € |
| Année 5 | 84 850,36 € | 65 338,16 € | 1 729 274,94 € |
| Année 6 | 88 026,05 € | 62 162,47 € | 1 641 248,89 € |
| Année 7 | 91 320,62 € | 58 867,90 € | 1 549 928,27 € |
| Année 8 | 94 738,49 € | 55 450,03 € | 1 455 189,78 € |
| Année 9 | 98 284,27 € | 51 904,25 € | 1 356 905,51 € |
| Année 10 | 101 962,75 € | 48 225,77 € | 1 254 942,76 € |
| Année 11 | 105 778,93 € | 44 409,59 € | 1 149 163,83 € |
| Année 12 | 109 737,92 € | 40 450,60 € | 1 039 425,91 € |
| Année 13 | 113 845,10 € | 36 343,42 € | 925 580,81 € |
| Année 14 | 118 105,98 € | 32 082,54 € | 807 474,83 € |
| Année 15 | 122 526,33 € | 27 662,19 € | 684 948,50 € |
| Année 16 | 127 112,15 € | 23 076,37 € | 557 836,35 € |
| Année 17 | 131 869,57 € | 18 318,95 € | 425 966,78 € |
| Année 18 | 136 805,09 € | 13 383,43 € | 289 161,69 € |
| Année 19 | 141 925,29 € | 8 263,23 € | 147 236,40 € |
| Année 20 | 147 236,40 € | 2 951,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 124 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 100 € (2,5%).