Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 104,96 € | 13 104,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 712 € / mois | 37 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 920 € | 2 401 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 600 € | 2 279 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 701,43 € | 80 558,09 € | 2 147 298,57 € |
| Année 2 | 79 572,15 € | 77 687,37 € | 2 067 726,42 € |
| Année 3 | 82 550,30 € | 74 709,22 € | 1 985 176,12 € |
| Année 4 | 85 639,91 € | 71 619,61 € | 1 899 536,21 € |
| Année 5 | 88 845,16 € | 68 414,36 € | 1 810 691,05 € |
| Année 6 | 92 170,39 € | 65 089,13 € | 1 718 520,66 € |
| Année 7 | 95 620,04 € | 61 639,48 € | 1 622 900,62 € |
| Année 8 | 99 198,81 € | 58 060,71 € | 1 523 701,81 € |
| Année 9 | 102 911,54 € | 54 347,98 € | 1 420 790,27 € |
| Année 10 | 106 763,23 € | 50 496,29 € | 1 314 027,04 € |
| Année 11 | 110 759,07 € | 46 500,45 € | 1 203 267,97 € |
| Année 12 | 114 904,45 € | 42 355,07 € | 1 088 363,52 € |
| Année 13 | 119 204,98 € | 38 054,54 € | 969 158,54 € |
| Année 14 | 123 666,48 € | 33 593,04 € | 845 492,06 € |
| Année 15 | 128 294,96 € | 28 964,56 € | 717 197,10 € |
| Année 16 | 133 096,68 € | 24 162,84 € | 584 100,42 € |
| Année 17 | 138 078,08 € | 19 181,44 € | 446 022,34 € |
| Année 18 | 143 245,97 € | 14 013,55 € | 302 776,37 € |
| Année 19 | 148 607,23 € | 8 652,29 € | 154 169,14 € |
| Année 20 | 154 169,14 € | 3 090,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 224 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 443 €.