Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 986,50 € | 15 986,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 444 € / mois | 45 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 920 € | 2 401 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 600 € | 2 279 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 078,56 € | 77 759,44 € | 2 109 921,44 € |
| Année 2 | 118 230,27 € | 73 607,73 € | 1 991 691,17 € |
| Année 3 | 122 533,03 € | 69 304,97 € | 1 869 158,14 € |
| Année 4 | 126 992,42 € | 64 845,58 € | 1 742 165,72 € |
| Année 5 | 131 614,12 € | 60 223,88 € | 1 610 551,60 € |
| Année 6 | 136 403,97 € | 55 434,03 € | 1 474 147,63 € |
| Année 7 | 141 368,15 € | 50 469,85 € | 1 332 779,48 € |
| Année 8 | 146 513,01 € | 45 324,99 € | 1 186 266,47 € |
| Année 9 | 151 845,10 € | 39 992,90 € | 1 034 421,37 € |
| Année 10 | 157 371,24 € | 34 466,76 € | 877 050,13 € |
| Année 11 | 163 098,52 € | 28 739,48 € | 713 951,61 € |
| Année 12 | 169 034,19 € | 22 803,81 € | 544 917,42 € |
| Année 13 | 175 185,91 € | 16 652,09 € | 369 731,51 € |
| Année 14 | 181 561,50 € | 10 276,50 € | 188 170,01 € |
| Année 15 | 188 170,01 € | 3 668,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 224 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 676 €.