Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 274 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 345,91 € | 16 345,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 533 € / mois | 46 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 920 € | 2 455 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 850 € | 2 330 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 643,30 € | 79 507,62 € | 2 157 356,70 € |
| Année 2 | 120 888,32 € | 75 262,60 € | 2 036 468,38 € |
| Année 3 | 125 287,85 € | 70 863,07 € | 1 911 180,53 € |
| Année 4 | 129 847,49 € | 66 303,43 € | 1 781 333,04 € |
| Année 5 | 134 573,06 € | 61 577,86 € | 1 646 759,98 € |
| Année 6 | 139 470,62 € | 56 680,30 € | 1 507 289,36 € |
| Année 7 | 144 546,42 € | 51 604,50 € | 1 362 742,94 € |
| Année 8 | 149 806,94 € | 46 343,98 € | 1 212 936,00 € |
| Année 9 | 155 258,91 € | 40 892,01 € | 1 057 677,09 € |
| Année 10 | 160 909,30 € | 35 241,62 € | 896 767,79 € |
| Année 11 | 166 765,32 € | 29 385,60 € | 730 002,47 € |
| Année 12 | 172 834,46 € | 23 316,46 € | 557 168,01 € |
| Année 13 | 179 124,45 € | 17 026,47 € | 378 043,56 € |
| Année 14 | 185 643,40 € | 10 507,52 € | 192 400,16 € |
| Année 15 | 192 400,16 € | 3 751,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 274 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 703 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 288 € pour cette enveloppe de financement.