Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 274 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 691,34 € | 11 691,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 428 € / mois | 33 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 920 € | 2 455 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 850 € | 2 330 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 274 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 976,67 € | 84 319,41 € | 2 218 023,33 € |
| Année 2 | 58 112,26 € | 82 183,82 € | 2 159 911,07 € |
| Année 3 | 60 329,31 € | 79 966,77 € | 2 099 581,76 € |
| Année 4 | 62 630,97 € | 77 665,11 € | 2 036 950,79 € |
| Année 5 | 65 020,39 € | 75 275,69 € | 1 971 930,40 € |
| Année 6 | 67 501,04 € | 72 795,04 € | 1 904 429,36 € |
| Année 7 | 70 076,29 € | 70 219,79 € | 1 834 353,07 € |
| Année 8 | 72 749,78 € | 67 546,30 € | 1 761 603,29 € |
| Année 9 | 75 525,26 € | 64 770,82 € | 1 686 078,03 € |
| Année 10 | 78 406,66 € | 61 889,42 € | 1 607 671,37 € |
| Année 11 | 81 397,98 € | 58 898,10 € | 1 526 273,39 € |
| Année 12 | 84 503,42 € | 55 792,66 € | 1 441 769,97 € |
| Année 13 | 87 727,32 € | 52 568,76 € | 1 354 042,65 € |
| Année 14 | 91 074,24 € | 49 221,84 € | 1 262 968,41 € |
| Année 15 | 94 548,83 € | 45 747,25 € | 1 168 419,58 € |
| Année 16 | 98 155,98 € | 42 140,10 € | 1 070 263,60 € |
| Année 17 | 101 900,77 € | 38 395,31 € | 968 362,83 € |
| Année 18 | 105 788,41 € | 34 507,67 € | 862 574,42 € |
| Année 19 | 109 824,39 € | 30 471,69 € | 752 750,03 € |
| Année 20 | 114 014,33 € | 26 281,75 € | 638 735,70 € |
| Année 21 | 118 364,11 € | 21 931,97 € | 520 371,59 € |
| Année 22 | 122 879,86 € | 17 416,22 € | 397 491,73 € |
| Année 23 | 127 567,90 € | 12 728,18 € | 269 923,83 € |
| Année 24 | 132 434,76 € | 7 861,32 € | 137 489,07 € |
| Année 25 | 137 489,07 € | 2 808,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 274 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.