Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 205,47 € | 12 205,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 986 € / mois | 34 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 920 € | 2 563 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 350 € | 2 433 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 438,28 € | 88 027,36 € | 2 315 561,72 € |
| Année 2 | 60 667,75 € | 85 797,89 € | 2 254 893,97 € |
| Année 3 | 62 982,32 € | 83 483,32 € | 2 191 911,65 € |
| Année 4 | 65 385,15 € | 81 080,49 € | 2 126 526,50 € |
| Année 5 | 67 879,69 € | 78 585,95 € | 2 058 646,81 € |
| Année 6 | 70 469,40 € | 75 996,24 € | 1 988 177,41 € |
| Année 7 | 73 157,86 € | 73 307,78 € | 1 915 019,55 € |
| Année 8 | 75 948,94 € | 70 516,70 € | 1 839 070,61 € |
| Année 9 | 78 846,49 € | 67 619,15 € | 1 760 224,12 € |
| Année 10 | 81 854,59 € | 64 611,05 € | 1 678 369,53 € |
| Année 11 | 84 977,47 € | 61 488,17 € | 1 593 392,06 € |
| Année 12 | 88 219,46 € | 58 246,18 € | 1 505 172,60 € |
| Année 13 | 91 585,16 € | 54 880,48 € | 1 413 587,44 € |
| Année 14 | 95 079,25 € | 51 386,39 € | 1 318 508,19 € |
| Année 15 | 98 706,63 € | 47 759,01 € | 1 219 801,56 € |
| Année 16 | 102 472,41 € | 43 993,23 € | 1 117 329,15 € |
| Année 17 | 106 381,87 € | 40 083,77 € | 1 010 947,28 € |
| Année 18 | 110 440,48 € | 36 025,16 € | 900 506,80 € |
| Année 19 | 114 653,93 € | 31 811,71 € | 785 852,87 € |
| Année 20 | 119 028,11 € | 27 437,53 € | 666 824,76 € |
| Année 21 | 123 569,19 € | 22 896,45 € | 543 255,57 € |
| Année 22 | 128 283,52 € | 18 182,12 € | 414 972,05 € |
| Année 23 | 133 177,69 € | 13 287,95 € | 281 794,36 € |
| Année 24 | 138 258,59 € | 8 207,05 € | 143 535,77 € |
| Année 25 | 143 535,77 € | 2 932,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 488 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.