Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 462,54 € | 12 462,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 765 € / mois | 35 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 920 € | 2 617 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 600 € | 2 484 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 669,09 € | 89 881,39 € | 2 364 330,91 € |
| Année 2 | 61 945,57 € | 87 604,91 € | 2 302 385,34 € |
| Année 3 | 64 308,87 € | 85 241,61 € | 2 238 076,47 € |
| Année 4 | 66 762,33 € | 82 788,15 € | 2 171 314,14 € |
| Année 5 | 69 309,38 € | 80 241,10 € | 2 102 004,76 € |
| Année 6 | 71 953,64 € | 77 596,84 € | 2 030 051,12 € |
| Année 7 | 74 698,76 € | 74 851,72 € | 1 955 352,36 € |
| Année 8 | 77 548,62 € | 72 001,86 € | 1 877 803,74 € |
| Année 9 | 80 507,21 € | 69 043,27 € | 1 797 296,53 € |
| Année 10 | 83 578,67 € | 65 971,81 € | 1 713 717,86 € |
| Année 11 | 86 767,30 € | 62 783,18 € | 1 626 950,56 € |
| Année 12 | 90 077,59 € | 59 472,89 € | 1 536 872,97 € |
| Année 13 | 93 514,16 € | 56 036,32 € | 1 443 358,81 € |
| Année 14 | 97 081,82 € | 52 468,66 € | 1 346 276,99 € |
| Année 15 | 100 785,61 € | 48 764,87 € | 1 245 491,38 € |
| Année 16 | 104 630,73 € | 44 919,75 € | 1 140 860,65 € |
| Année 17 | 108 622,52 € | 40 927,96 € | 1 032 238,13 € |
| Année 18 | 112 766,63 € | 36 783,85 € | 919 471,50 € |
| Année 19 | 117 068,81 € | 32 481,67 € | 802 402,69 € |
| Année 20 | 121 535,13 € | 28 015,35 € | 680 867,56 € |
| Année 21 | 126 171,86 € | 23 378,62 € | 554 695,70 € |
| Année 22 | 130 985,51 € | 18 564,97 € | 423 710,19 € |
| Année 23 | 135 982,77 € | 13 567,71 € | 287 727,42 € |
| Année 24 | 141 170,67 € | 8 379,81 € | 146 556,75 € |
| Année 25 | 146 556,75 € | 2 993,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 607 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.