Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 283,46 € | 14 283,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 283 € / mois | 40 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 920 € | 2 617 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 600 € | 2 484 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 599,00 € | 87 802,52 € | 2 340 401,00 € |
| Année 2 | 86 727,87 € | 84 673,65 € | 2 253 673,13 € |
| Année 3 | 89 973,83 € | 81 427,69 € | 2 163 699,30 € |
| Année 4 | 93 341,29 € | 78 060,23 € | 2 070 358,01 € |
| Année 5 | 96 834,79 € | 74 566,73 € | 1 973 523,22 € |
| Année 6 | 100 459,01 € | 70 942,51 € | 1 873 064,21 € |
| Année 7 | 104 218,92 € | 67 182,60 € | 1 768 845,29 € |
| Année 8 | 108 119,52 € | 63 282,00 € | 1 660 725,77 € |
| Année 9 | 112 166,12 € | 59 235,40 € | 1 548 559,65 € |
| Année 10 | 116 364,16 € | 55 037,36 € | 1 432 195,49 € |
| Année 11 | 120 719,34 € | 50 682,18 € | 1 311 476,15 € |
| Année 12 | 125 237,53 € | 46 163,99 € | 1 186 238,62 € |
| Année 13 | 129 924,80 € | 41 476,72 € | 1 056 313,82 € |
| Année 14 | 134 787,52 € | 36 614,00 € | 921 526,30 € |
| Année 15 | 139 832,23 € | 31 569,29 € | 781 694,07 € |
| Année 16 | 145 065,71 € | 26 335,81 € | 636 628,36 € |
| Année 17 | 150 495,10 € | 20 906,42 € | 486 133,26 € |
| Année 18 | 156 127,70 € | 15 273,82 € | 330 005,56 € |
| Année 19 | 161 971,11 € | 9 430,41 € | 168 034,45 € |
| Année 20 | 168 034,45 € | 3 368,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 088 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.