Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 524 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 872,71 € | 14 872,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 069 € / mois | 42 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 920 € | 2 725 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 100 € | 2 587 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 047,79 € | 91 424,73 € | 2 436 952,21 € |
| Année 2 | 90 305,73 € | 88 166,79 € | 2 346 646,48 € |
| Année 3 | 93 685,62 € | 84 786,90 € | 2 252 960,86 € |
| Année 4 | 97 191,99 € | 81 280,53 € | 2 155 768,87 € |
| Année 5 | 100 829,61 € | 77 642,91 € | 2 054 939,26 € |
| Année 6 | 104 603,38 € | 73 869,14 € | 1 950 335,88 € |
| Année 7 | 108 518,36 € | 69 954,16 € | 1 841 817,52 € |
| Année 8 | 112 579,89 € | 65 892,63 € | 1 729 237,63 € |
| Année 9 | 116 793,41 € | 61 679,11 € | 1 612 444,22 € |
| Année 10 | 121 164,67 € | 57 307,85 € | 1 491 279,55 € |
| Année 11 | 125 699,50 € | 52 773,02 € | 1 365 580,05 € |
| Année 12 | 130 404,06 € | 48 068,46 € | 1 235 175,99 € |
| Année 13 | 135 284,71 € | 43 187,81 € | 1 099 891,28 € |
| Année 14 | 140 348,00 € | 38 124,52 € | 959 543,28 € |
| Année 15 | 145 600,83 € | 32 871,69 € | 813 942,45 € |
| Année 16 | 151 050,24 € | 27 422,28 € | 662 892,21 € |
| Année 17 | 156 703,62 € | 21 768,90 € | 506 188,59 € |
| Année 18 | 162 568,57 € | 15 903,95 € | 343 620,02 € |
| Année 19 | 168 653,06 € | 9 819,46 € | 174 966,96 € |
| Année 20 | 174 966,96 € | 3 507,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 524 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 288 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 100 € (2,5%).