Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 167,34 € | 15 167,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 962 € / mois | 43 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 920 € | 2 779 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 350 € | 2 638 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 772,25 € | 93 235,83 € | 2 485 227,75 € |
| Année 2 | 92 094,73 € | 89 913,35 € | 2 393 133,02 € |
| Année 3 | 95 541,56 € | 86 466,52 € | 2 297 591,46 € |
| Année 4 | 99 117,39 € | 82 890,69 € | 2 198 474,07 € |
| Année 5 | 102 827,09 € | 79 180,99 € | 2 095 646,98 € |
| Année 6 | 106 675,59 € | 75 332,49 € | 1 988 971,39 € |
| Année 7 | 110 668,15 € | 71 339,93 € | 1 878 303,24 € |
| Année 8 | 114 810,15 € | 67 197,93 € | 1 763 493,09 € |
| Année 9 | 119 107,14 € | 62 900,94 € | 1 644 385,95 € |
| Année 10 | 123 564,99 € | 58 443,09 € | 1 520 820,96 € |
| Année 11 | 128 189,67 € | 53 818,41 € | 1 392 631,29 € |
| Année 12 | 132 987,42 € | 49 020,66 € | 1 259 643,87 € |
| Année 13 | 137 964,73 € | 44 043,35 € | 1 121 679,14 € |
| Année 14 | 143 128,35 € | 38 879,73 € | 978 550,79 € |
| Année 15 | 148 485,26 € | 33 522,82 € | 830 065,53 € |
| Année 16 | 154 042,61 € | 27 965,47 € | 676 022,92 € |
| Année 17 | 159 808,00 € | 22 200,08 € | 516 214,92 € |
| Année 18 | 165 789,14 € | 16 218,94 € | 350 425,78 € |
| Année 19 | 171 994,14 € | 10 013,94 € | 178 431,64 € |
| Année 20 | 178 431,64 € | 3 576,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 574 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.