Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 587,30 € | 12 587,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 143 € / mois | 35 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 920 € | 2 779 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 350 € | 2 638 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 775,89 € | 107 271,71 € | 2 530 224,11 € |
| Année 2 | 45 650,32 € | 105 397,28 € | 2 484 573,79 € |
| Année 3 | 47 604,97 € | 103 442,63 € | 2 436 968,82 € |
| Année 4 | 49 643,30 € | 101 404,30 € | 2 387 325,52 € |
| Année 5 | 51 768,93 € | 99 278,67 € | 2 335 556,59 € |
| Année 6 | 53 985,60 € | 97 062,00 € | 2 281 570,99 € |
| Année 7 | 56 297,14 € | 94 750,46 € | 2 225 273,85 € |
| Année 8 | 58 707,66 € | 92 339,94 € | 2 166 566,19 € |
| Année 9 | 61 221,41 € | 89 826,19 € | 2 105 344,78 € |
| Année 10 | 63 842,80 € | 87 204,80 € | 2 041 501,98 € |
| Année 11 | 66 576,40 € | 84 471,20 € | 1 974 925,58 € |
| Année 12 | 69 427,08 € | 81 620,52 € | 1 905 498,50 € |
| Année 13 | 72 399,81 € | 78 647,79 € | 1 833 098,69 € |
| Année 14 | 75 499,81 € | 75 547,79 € | 1 757 598,88 € |
| Année 15 | 78 732,57 € | 72 315,03 € | 1 678 866,31 € |
| Année 16 | 82 103,75 € | 68 943,85 € | 1 596 762,56 € |
| Année 17 | 85 619,27 € | 65 428,33 € | 1 511 143,29 € |
| Année 18 | 89 285,32 € | 61 762,28 € | 1 421 857,97 € |
| Année 19 | 93 108,33 € | 57 939,27 € | 1 328 749,64 € |
| Année 20 | 97 095,03 € | 53 952,57 € | 1 231 654,61 € |
| Année 21 | 101 252,47 € | 49 795,13 € | 1 130 402,14 € |
| Année 22 | 105 587,87 € | 45 459,73 € | 1 024 814,27 € |
| Année 23 | 110 108,95 € | 40 938,65 € | 914 705,32 € |
| Année 24 | 114 823,61 € | 36 223,99 € | 799 881,71 € |
| Année 25 | 119 740,12 € | 31 307,48 € | 680 141,59 € |
| Année 26 | 124 867,15 € | 26 180,45 € | 555 274,44 € |
| Année 27 | 130 213,72 € | 20 833,88 € | 425 060,72 € |
| Année 28 | 135 789,21 € | 15 258,39 € | 289 271,51 € |
| Année 29 | 141 603,42 € | 9 444,18 € | 147 668,09 € |
| Année 30 | 147 668,09 € | 3 381,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 574 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 350 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 964 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.