Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 076,32 € | 13 076,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 625 € / mois | 37 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 920 € | 2 887 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 850 € | 2 740 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 476,65 € | 111 439,19 € | 2 628 523,35 € |
| Année 2 | 47 423,85 € | 109 491,99 € | 2 581 099,50 € |
| Année 3 | 49 454,46 € | 107 461,38 € | 2 531 645,04 € |
| Année 4 | 51 571,98 € | 105 343,86 € | 2 480 073,06 € |
| Année 5 | 53 780,19 € | 103 135,65 € | 2 426 292,87 € |
| Année 6 | 56 082,96 € | 100 832,88 € | 2 370 209,91 € |
| Année 7 | 58 484,34 € | 98 431,50 € | 2 311 725,57 € |
| Année 8 | 60 988,51 € | 95 927,33 € | 2 250 737,06 € |
| Année 9 | 63 599,92 € | 93 315,92 € | 2 187 137,14 € |
| Année 10 | 66 323,13 € | 90 592,71 € | 2 120 814,01 € |
| Année 11 | 69 162,96 € | 87 752,88 € | 2 051 651,05 € |
| Année 12 | 72 124,38 € | 84 791,46 € | 1 979 526,67 € |
| Année 13 | 75 212,60 € | 81 703,24 € | 1 904 314,07 € |
| Année 14 | 78 433,05 € | 78 482,79 € | 1 825 881,02 € |
| Année 15 | 81 791,42 € | 75 124,42 € | 1 744 089,60 € |
| Année 16 | 85 293,56 € | 71 622,28 € | 1 658 796,04 € |
| Année 17 | 88 945,65 € | 67 970,19 € | 1 569 850,39 € |
| Année 18 | 92 754,12 € | 64 161,72 € | 1 477 096,27 € |
| Année 19 | 96 725,69 € | 60 190,15 € | 1 380 370,58 € |
| Année 20 | 100 867,27 € | 56 048,57 € | 1 279 503,31 € |
| Année 21 | 105 186,19 € | 51 729,65 € | 1 174 317,12 € |
| Année 22 | 109 690,07 € | 47 225,77 € | 1 064 627,05 € |
| Année 23 | 114 386,78 € | 42 529,06 € | 950 240,27 € |
| Année 24 | 119 284,59 € | 37 631,25 € | 830 955,68 € |
| Année 25 | 124 392,13 € | 32 523,71 € | 706 563,55 € |
| Année 26 | 129 718,35 € | 27 197,49 € | 576 845,20 € |
| Année 27 | 135 272,63 € | 21 643,21 € | 441 572,57 € |
| Année 28 | 141 064,71 € | 15 851,13 € | 300 507,86 € |
| Année 29 | 147 104,83 € | 9 811,01 € | 153 403,03 € |
| Année 30 | 153 403,03 € | 3 512,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 361 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.