Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 747,87 € | 13 747,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 660 € / mois | 39 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 920 € | 2 887 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 850 € | 2 740 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 823,12 € | 99 151,32 € | 2 608 176,88 € |
| Année 2 | 68 334,36 € | 96 640,08 € | 2 539 842,52 € |
| Année 3 | 70 941,41 € | 94 033,03 € | 2 468 901,11 € |
| Année 4 | 73 647,92 € | 91 326,52 € | 2 395 253,19 € |
| Année 5 | 76 457,67 € | 88 516,77 € | 2 318 795,52 € |
| Année 6 | 79 374,63 € | 85 599,81 € | 2 239 420,89 € |
| Année 7 | 82 402,88 € | 82 571,56 € | 2 157 018,01 € |
| Année 8 | 85 546,67 € | 79 427,77 € | 2 071 471,34 € |
| Année 9 | 88 810,36 € | 76 164,08 € | 1 982 660,98 € |
| Année 10 | 92 198,60 € | 72 775,84 € | 1 890 462,38 € |
| Année 11 | 95 716,12 € | 69 258,32 € | 1 794 746,26 € |
| Année 12 | 99 367,80 € | 65 606,64 € | 1 695 378,46 € |
| Année 13 | 103 158,81 € | 61 815,63 € | 1 592 219,65 € |
| Année 14 | 107 094,44 € | 57 880,00 € | 1 485 125,21 € |
| Année 15 | 111 180,23 € | 53 794,21 € | 1 373 944,98 € |
| Année 16 | 115 421,90 € | 49 552,54 € | 1 258 523,08 € |
| Année 17 | 119 825,41 € | 45 149,03 € | 1 138 697,67 € |
| Année 18 | 124 396,90 € | 40 577,54 € | 1 014 300,77 € |
| Année 19 | 129 142,82 € | 35 831,62 € | 885 157,95 € |
| Année 20 | 134 069,76 € | 30 904,68 € | 751 088,19 € |
| Année 21 | 139 184,70 € | 25 789,74 € | 611 903,49 € |
| Année 22 | 144 494,77 € | 20 479,67 € | 467 408,72 € |
| Année 23 | 150 007,44 € | 14 967,00 € | 317 401,28 € |
| Année 24 | 155 730,40 € | 9 244,04 € | 161 670,88 € |
| Année 25 | 161 670,88 € | 3 302,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.