Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 221,18 € | 19 221,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 246 € / mois | 54 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 920 € | 2 887 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 850 € | 2 740 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 161,02 € | 93 493,14 € | 2 536 838,98 € |
| Année 2 | 142 152,76 € | 88 501,40 € | 2 394 686,22 € |
| Année 3 | 147 326,17 € | 83 327,99 € | 2 247 360,05 € |
| Année 4 | 152 687,85 € | 77 966,31 € | 2 094 672,20 € |
| Année 5 | 158 244,65 € | 72 409,51 € | 1 936 427,55 € |
| Année 6 | 164 003,70 € | 66 650,46 € | 1 772 423,85 € |
| Année 7 | 169 972,37 € | 60 681,79 € | 1 602 451,48 € |
| Année 8 | 176 158,19 € | 54 495,97 € | 1 426 293,29 € |
| Année 9 | 182 569,17 € | 48 084,99 € | 1 243 724,12 € |
| Année 10 | 189 213,48 € | 41 440,68 € | 1 054 510,64 € |
| Année 11 | 196 099,58 € | 34 554,58 € | 858 411,06 € |
| Année 12 | 203 236,31 € | 27 417,85 € | 655 174,75 € |
| Année 13 | 210 632,74 € | 20 021,42 € | 444 542,01 € |
| Année 14 | 218 298,34 € | 12 355,82 € | 226 243,67 € |
| Année 15 | 226 243,67 € | 4 411,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.