Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 624 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 861,77 € | 18 861,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 157 € / mois | 53 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 920 € | 2 833 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 600 € | 2 689 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 596,27 € | 91 744,97 € | 2 489 403,73 € |
| Année 2 | 139 494,69 € | 86 846,55 € | 2 349 909,04 € |
| Année 3 | 144 571,37 € | 81 769,87 € | 2 205 337,67 € |
| Année 4 | 149 832,79 € | 76 508,45 € | 2 055 504,88 € |
| Année 5 | 155 285,70 € | 71 055,54 € | 1 900 219,18 € |
| Année 6 | 160 937,05 € | 65 404,19 € | 1 739 282,13 € |
| Année 7 | 166 794,10 € | 59 547,14 € | 1 572 488,03 € |
| Année 8 | 172 864,27 € | 53 476,97 € | 1 399 623,76 € |
| Année 9 | 179 155,38 € | 47 185,86 € | 1 220 468,38 € |
| Année 10 | 185 675,44 € | 40 665,80 € | 1 034 792,94 € |
| Année 11 | 192 432,79 € | 33 908,45 € | 842 360,15 € |
| Année 12 | 199 436,05 € | 26 905,19 € | 642 924,10 € |
| Année 13 | 206 694,17 € | 19 647,07 € | 436 229,93 € |
| Année 14 | 214 216,45 € | 12 124,79 € | 222 013,48 € |
| Année 15 | 222 013,48 € | 4 328,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 624 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 488 € pour cette enveloppe de financement.