Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 580,59 € | 19 580,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 335 € / mois | 55 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 920 € | 2 941 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 100 € | 2 792 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 725,75 € | 95 241,33 € | 2 584 274,25 € |
| Année 2 | 144 810,82 € | 90 156,26 € | 2 439 463,43 € |
| Année 3 | 150 080,97 € | 84 886,11 € | 2 289 382,46 € |
| Année 4 | 155 542,92 € | 79 424,16 € | 2 133 839,54 € |
| Année 5 | 161 203,64 € | 73 763,44 € | 1 972 635,90 € |
| Année 6 | 167 070,37 € | 67 896,71 € | 1 805 565,53 € |
| Année 7 | 173 150,61 € | 61 816,47 € | 1 632 414,92 € |
| Année 8 | 179 452,14 € | 55 514,94 € | 1 452 962,78 € |
| Année 9 | 185 983,00 € | 48 984,08 € | 1 266 979,78 € |
| Année 10 | 192 751,55 € | 42 215,53 € | 1 074 228,23 € |
| Année 11 | 199 766,38 € | 35 200,70 € | 874 461,85 € |
| Année 12 | 207 036,55 € | 27 930,53 € | 667 425,30 € |
| Année 13 | 214 571,28 € | 20 395,80 € | 452 854,02 € |
| Année 14 | 222 380,24 € | 12 586,84 € | 230 473,78 € |
| Année 15 | 230 473,78 € | 4 493,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 724 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 688 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 100 € (2,5%).