Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 299,41 € | 20 299,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 513 € / mois | 57 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 920 € | 3 049 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 600 € | 2 894 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 855,21 € | 98 737,71 € | 2 679 144,79 € |
| Année 2 | 150 126,97 € | 93 465,95 € | 2 529 017,82 € |
| Année 3 | 155 590,59 € | 88 002,33 € | 2 373 427,23 € |
| Année 4 | 161 253,05 € | 82 339,87 € | 2 212 174,18 € |
| Année 5 | 167 121,58 € | 76 471,34 € | 2 045 052,60 € |
| Année 6 | 173 203,67 € | 70 389,25 € | 1 871 848,93 € |
| Année 7 | 179 507,12 € | 64 085,80 € | 1 692 341,81 € |
| Année 8 | 186 039,99 € | 57 552,93 € | 1 506 301,82 € |
| Année 9 | 192 810,59 € | 50 782,33 € | 1 313 491,23 € |
| Année 10 | 199 827,61 € | 43 765,31 € | 1 113 663,62 € |
| Année 11 | 207 100,00 € | 36 492,92 € | 906 563,62 € |
| Année 12 | 214 637,04 € | 28 955,88 € | 691 926,58 € |
| Année 13 | 222 448,40 € | 21 144,52 € | 469 478,18 € |
| Année 14 | 230 544,02 € | 13 048,90 € | 238 934,16 € |
| Année 15 | 238 934,16 € | 4 658,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 824 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.