Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 658,82 € | 20 658,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 602 € / mois | 59 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 920 € | 3 103 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 850 € | 2 945 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 419,94 € | 100 485,90 € | 2 726 580,06 € |
| Année 2 | 152 785,03 € | 95 120,81 € | 2 573 795,03 € |
| Année 3 | 158 345,38 € | 89 560,46 € | 2 415 449,65 € |
| Année 4 | 164 108,10 € | 83 797,74 € | 2 251 341,55 € |
| Année 5 | 170 080,53 € | 77 825,31 € | 2 081 261,02 € |
| Année 6 | 176 270,32 € | 71 635,52 € | 1 904 990,70 € |
| Année 7 | 182 685,39 € | 65 220,45 € | 1 722 305,31 € |
| Année 8 | 189 333,92 € | 58 571,92 € | 1 532 971,39 € |
| Année 9 | 196 224,39 € | 51 681,45 € | 1 336 747,00 € |
| Année 10 | 203 365,66 € | 44 540,18 € | 1 133 381,34 € |
| Année 11 | 210 766,80 € | 37 139,04 € | 922 614,54 € |
| Année 12 | 218 437,28 € | 29 468,56 € | 704 177,26 € |
| Année 13 | 226 386,95 € | 21 518,89 € | 477 790,31 € |
| Année 14 | 234 625,92 € | 13 279,92 € | 243 164,39 € |
| Année 15 | 243 164,39 € | 4 741,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 874 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.