Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 776,13 € | 14 776,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 776 € / mois | 42 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 920 € | 3 103 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 850 € | 2 945 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 746,30 € | 106 567,26 € | 2 803 253,70 € |
| Année 2 | 73 445,35 € | 103 868,21 € | 2 729 808,35 € |
| Année 3 | 76 247,38 € | 101 066,18 € | 2 653 560,97 € |
| Année 4 | 79 156,33 € | 98 157,23 € | 2 574 404,64 € |
| Année 5 | 82 176,26 € | 95 137,30 € | 2 492 228,38 € |
| Année 6 | 85 311,39 € | 92 002,17 € | 2 406 916,99 € |
| Année 7 | 88 566,10 € | 88 747,46 € | 2 318 350,89 € |
| Année 8 | 91 945,02 € | 85 368,54 € | 2 226 405,87 € |
| Année 9 | 95 452,84 € | 81 860,72 € | 2 130 953,03 € |
| Année 10 | 99 094,49 € | 78 219,07 € | 2 031 858,54 € |
| Année 11 | 102 875,07 € | 74 438,49 € | 1 928 983,47 € |
| Année 12 | 106 799,89 € | 70 513,67 € | 1 822 183,58 € |
| Année 13 | 110 874,46 € | 66 439,10 € | 1 711 309,12 € |
| Année 14 | 115 104,47 € | 62 209,09 € | 1 596 204,65 € |
| Année 15 | 119 495,84 € | 57 817,72 € | 1 476 708,81 € |
| Année 16 | 124 054,75 € | 53 258,81 € | 1 352 654,06 € |
| Année 17 | 128 787,60 € | 48 525,96 € | 1 223 866,46 € |
| Année 18 | 133 701,02 € | 43 612,54 € | 1 090 165,44 € |
| Année 19 | 138 801,87 € | 38 511,69 € | 951 363,57 € |
| Année 20 | 144 097,35 € | 33 216,21 € | 807 266,22 € |
| Année 21 | 149 594,85 € | 27 718,71 € | 657 671,37 € |
| Année 22 | 155 302,12 € | 22 011,44 € | 502 369,25 € |
| Année 23 | 161 227,08 € | 16 086,48 € | 341 142,17 € |
| Année 24 | 167 378,07 € | 9 935,49 € | 173 764,10 € |
| Année 25 | 173 764,10 € | 3 549,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 874 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.