Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 974 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 290,26 € | 15 290,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 334 € / mois | 43 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 920 € | 3 211 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 350 € | 3 048 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 974 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 207,88 € | 110 275,24 € | 2 900 792,12 € |
| Année 2 | 76 000,84 € | 107 482,28 € | 2 824 791,28 € |
| Année 3 | 78 900,38 € | 104 582,74 € | 2 745 890,90 € |
| Année 4 | 81 910,53 € | 101 572,59 € | 2 663 980,37 € |
| Année 5 | 85 035,53 € | 98 447,59 € | 2 578 944,84 € |
| Année 6 | 88 279,73 € | 95 203,39 € | 2 490 665,11 € |
| Année 7 | 91 647,71 € | 91 835,41 € | 2 399 017,40 € |
| Année 8 | 95 144,20 € | 88 338,92 € | 2 303 873,20 € |
| Année 9 | 98 774,08 € | 84 709,04 € | 2 205 099,12 € |
| Année 10 | 102 542,45 € | 80 940,67 € | 2 102 556,67 € |
| Année 11 | 106 454,55 € | 77 028,57 € | 1 996 102,12 € |
| Année 12 | 110 515,95 € | 72 967,17 € | 1 885 586,17 € |
| Année 13 | 114 732,25 € | 68 750,87 € | 1 770 853,92 € |
| Année 14 | 119 109,44 € | 64 373,68 € | 1 651 744,48 € |
| Année 15 | 123 653,63 € | 59 829,49 € | 1 528 090,85 € |
| Année 16 | 128 371,18 € | 55 111,94 € | 1 399 719,67 € |
| Année 17 | 133 268,71 € | 50 214,41 € | 1 266 450,96 € |
| Année 18 | 138 353,07 € | 45 130,05 € | 1 128 097,89 € |
| Année 19 | 143 631,43 € | 39 851,69 € | 984 466,46 € |
| Année 20 | 149 111,15 € | 34 371,97 € | 835 355,31 € |
| Année 21 | 154 799,95 € | 28 683,17 € | 680 555,36 € |
| Année 22 | 160 705,75 € | 22 777,37 € | 519 849,61 € |
| Année 23 | 166 836,88 € | 16 646,24 € | 353 012,73 € |
| Année 24 | 173 201,94 € | 10 281,18 € | 179 810,79 € |
| Année 25 | 179 810,79 € | 3 673,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 974 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 686 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.