Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 974 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 377,64 € | 21 377,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 781 € / mois | 61 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 920 € | 3 211 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 350 € | 3 048 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 549,41 € | 103 982,27 € | 2 821 450,59 € |
| Année 2 | 158 101,18 € | 98 430,50 € | 2 663 349,41 € |
| Année 3 | 163 854,99 € | 92 676,69 € | 2 499 494,42 € |
| Année 4 | 169 818,23 € | 86 713,45 € | 2 329 676,19 € |
| Année 5 | 175 998,47 € | 80 533,21 € | 2 153 677,72 € |
| Année 6 | 182 403,65 € | 74 128,03 € | 1 971 274,07 € |
| Année 7 | 189 041,91 € | 67 489,77 € | 1 782 232,16 € |
| Année 8 | 195 921,77 € | 60 609,91 € | 1 586 310,39 € |
| Année 9 | 203 052,02 € | 53 479,66 € | 1 383 258,37 € |
| Année 10 | 210 441,75 € | 46 089,93 € | 1 172 816,62 € |
| Année 11 | 218 100,42 € | 38 431,26 € | 954 716,20 € |
| Année 12 | 226 037,80 € | 30 493,88 € | 728 678,40 € |
| Année 13 | 234 264,06 € | 22 267,62 € | 494 414,34 € |
| Année 14 | 242 789,71 € | 13 741,97 € | 251 624,63 € |
| Année 15 | 251 624,63 € | 4 906,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 974 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 079 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 350 € (2,5%).