Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 737,04 € | 21 737,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 870 € / mois | 62 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 920 € | 3 265 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 600 € | 3 099 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 114,01 € | 105 730,47 € | 2 868 885,99 € |
| Année 2 | 160 759,12 € | 100 085,36 € | 2 708 126,87 € |
| Année 3 | 166 609,67 € | 94 234,81 € | 2 541 517,20 € |
| Année 4 | 172 673,16 € | 88 171,32 € | 2 368 844,04 € |
| Année 5 | 178 957,31 € | 81 887,17 € | 2 189 886,73 € |
| Année 6 | 185 470,17 € | 75 374,31 € | 2 004 416,56 € |
| Année 7 | 192 220,04 € | 68 624,44 € | 1 812 196,52 € |
| Année 8 | 199 215,54 € | 61 628,94 € | 1 612 980,98 € |
| Année 9 | 206 465,67 € | 54 378,81 € | 1 406 515,31 € |
| Année 10 | 213 979,62 € | 46 864,86 € | 1 192 535,69 € |
| Année 11 | 221 767,05 € | 39 077,43 € | 970 768,64 € |
| Année 12 | 229 837,88 € | 31 006,60 € | 740 930,76 € |
| Année 13 | 238 202,44 € | 22 642,04 € | 502 728,32 € |
| Année 14 | 246 871,40 € | 13 973,08 € | 255 856,92 € |
| Année 15 | 255 856,92 € | 4 988,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 024 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 106 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.