Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 455,86 € | 22 455,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 048 € / mois | 64 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 920 € | 3 373 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 100 € | 3 202 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 243,47 € | 109 226,85 € | 2 963 756,53 € |
| Année 2 | 166 075,28 € | 103 395,04 € | 2 797 681,25 € |
| Année 3 | 172 119,30 € | 97 351,02 € | 2 625 561,95 € |
| Année 4 | 178 383,28 € | 91 087,04 € | 2 447 178,67 € |
| Année 5 | 184 875,24 € | 84 595,08 € | 2 262 303,43 € |
| Année 6 | 191 603,46 € | 77 866,86 € | 2 070 699,97 € |
| Année 7 | 198 576,54 € | 70 893,78 € | 1 872 123,43 € |
| Année 8 | 205 803,39 € | 63 666,93 € | 1 666 320,04 € |
| Année 9 | 213 293,27 € | 56 177,05 € | 1 453 026,77 € |
| Année 10 | 221 055,71 € | 48 414,61 € | 1 231 971,06 € |
| Année 11 | 229 100,68 € | 40 369,64 € | 1 002 870,38 € |
| Année 12 | 237 438,38 € | 32 031,94 € | 765 432,00 € |
| Année 13 | 246 079,54 € | 23 390,78 € | 519 352,46 € |
| Année 14 | 255 035,20 € | 14 435,12 € | 264 317,26 € |
| Année 15 | 264 317,26 € | 5 153,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 124 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 160 €.