Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 408,23 € | 18 408,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 783 € / mois | 52 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 920 € | 3 373 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 100 € | 3 202 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 740,73 € | 113 158,03 € | 3 016 259,27 € |
| Année 2 | 111 773,15 € | 109 125,61 € | 2 904 486,12 € |
| Année 3 | 115 956,49 € | 104 942,27 € | 2 788 529,63 € |
| Année 4 | 120 296,44 € | 100 602,32 € | 2 668 233,19 € |
| Année 5 | 124 798,76 € | 96 100,00 € | 2 543 434,43 € |
| Année 6 | 129 469,60 € | 91 429,16 € | 2 413 964,83 € |
| Année 7 | 134 315,28 € | 86 583,48 € | 2 279 649,55 € |
| Année 8 | 139 342,31 € | 81 556,45 € | 2 140 307,24 € |
| Année 9 | 144 557,48 € | 76 341,28 € | 1 995 749,76 € |
| Année 10 | 149 967,84 € | 70 930,92 € | 1 845 781,92 € |
| Année 11 | 155 580,71 € | 65 318,05 € | 1 690 201,21 € |
| Année 12 | 161 403,63 € | 59 495,13 € | 1 528 797,58 € |
| Année 13 | 167 444,52 € | 53 454,24 € | 1 361 353,06 € |
| Année 14 | 173 711,45 € | 47 187,31 € | 1 187 641,61 € |
| Année 15 | 180 212,98 € | 40 685,78 € | 1 007 428,63 € |
| Année 16 | 186 957,82 € | 33 940,94 € | 820 470,81 € |
| Année 17 | 193 955,13 € | 26 943,63 € | 626 515,68 € |
| Année 18 | 201 214,30 € | 19 684,46 € | 425 301,38 € |
| Année 19 | 208 745,14 € | 12 153,62 € | 216 556,24 € |
| Année 20 | 216 556,24 € | 4 340,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 124 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.