Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 113,60 € | 18 113,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 890 € / mois | 51 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 920 € | 3 319 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 850 € | 3 150 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 016,27 € | 111 346,93 € | 2 967 983,73 € |
| Année 2 | 109 984,17 € | 107 379,03 € | 2 857 999,56 € |
| Année 3 | 114 100,55 € | 103 262,65 € | 2 743 899,01 € |
| Année 4 | 118 371,00 € | 98 992,20 € | 2 625 528,01 € |
| Année 5 | 122 801,29 € | 94 561,91 € | 2 502 726,72 € |
| Année 6 | 127 397,36 € | 89 965,84 € | 2 375 329,36 € |
| Année 7 | 132 165,49 € | 85 197,71 € | 2 243 163,87 € |
| Année 8 | 137 112,05 € | 80 251,15 € | 2 106 051,82 € |
| Année 9 | 142 243,75 € | 75 119,45 € | 1 963 808,07 € |
| Année 10 | 147 567,55 € | 69 795,65 € | 1 816 240,52 € |
| Année 11 | 153 090,55 € | 64 272,65 € | 1 663 149,97 € |
| Année 12 | 158 820,28 € | 58 542,92 € | 1 504 329,69 € |
| Année 13 | 164 764,45 € | 52 598,75 € | 1 339 565,24 € |
| Année 14 | 170 931,10 € | 46 432,10 € | 1 168 634,14 € |
| Année 15 | 177 328,56 € | 40 034,64 € | 991 305,58 € |
| Année 16 | 183 965,47 € | 33 397,73 € | 807 340,11 € |
| Année 17 | 190 850,75 € | 26 512,45 € | 616 489,36 € |
| Année 18 | 197 993,73 € | 19 369,47 € | 418 495,63 € |
| Année 19 | 205 404,06 € | 11 959,14 € | 213 091,57 € |
| Année 20 | 213 091,57 € | 4 271,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 074 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 888 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 753 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.