Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 818,97 € | 17 818,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 997 € / mois | 50 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 920 € | 3 265 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 600 € | 3 099 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 291,84 € | 109 535,80 € | 2 919 708,16 € |
| Année 2 | 108 195,16 € | 105 632,48 € | 2 811 513,00 € |
| Année 3 | 112 244,58 € | 101 583,06 € | 2 699 268,42 € |
| Année 4 | 116 445,56 € | 97 382,08 € | 2 582 822,86 € |
| Année 5 | 120 803,78 € | 93 023,86 € | 2 462 019,08 € |
| Année 6 | 125 325,14 € | 88 502,50 € | 2 336 693,94 € |
| Année 7 | 130 015,69 € | 83 811,95 € | 2 206 678,25 € |
| Année 8 | 134 881,79 € | 78 945,85 € | 2 071 796,46 € |
| Année 9 | 139 930,02 € | 73 897,62 € | 1 931 866,44 € |
| Année 10 | 145 167,20 € | 68 660,44 € | 1 786 699,24 € |
| Année 11 | 150 600,36 € | 63 227,28 € | 1 636 098,88 € |
| Année 12 | 156 236,92 € | 57 590,72 € | 1 479 861,96 € |
| Année 13 | 162 084,41 € | 51 743,23 € | 1 317 777,55 € |
| Année 14 | 168 150,75 € | 45 676,89 € | 1 149 626,80 € |
| Année 15 | 174 444,15 € | 39 383,49 € | 975 182,65 € |
| Année 16 | 180 973,07 € | 32 854,57 € | 794 209,58 € |
| Année 17 | 187 746,39 € | 26 081,25 € | 606 463,19 € |
| Année 18 | 194 773,17 € | 19 054,47 € | 411 690,02 € |
| Année 19 | 202 062,97 € | 11 764,67 € | 209 627,05 € |
| Année 20 | 209 627,05 € | 4 202,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 024 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 288 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 911 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.