Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 229,72 € | 17 229,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 211 € / mois | 49 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 920 € | 3 157 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 100 € | 2 997 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 843,04 € | 105 913,60 € | 2 823 156,96 € |
| Année 2 | 104 617,30 € | 102 139,34 € | 2 718 539,66 € |
| Année 3 | 108 532,81 € | 98 223,83 € | 2 610 006,85 € |
| Année 4 | 112 594,90 € | 94 161,74 € | 2 497 411,95 € |
| Année 5 | 116 808,98 € | 89 947,66 € | 2 380 602,97 € |
| Année 6 | 121 180,80 € | 85 575,84 € | 2 259 422,17 € |
| Année 7 | 125 716,23 € | 81 040,41 € | 2 133 705,94 € |
| Année 8 | 130 421,46 € | 76 335,18 € | 2 003 284,48 € |
| Année 9 | 135 302,72 € | 71 453,92 € | 1 867 981,76 € |
| Année 10 | 140 366,70 € | 66 389,94 € | 1 727 615,06 € |
| Année 11 | 145 620,24 € | 61 136,40 € | 1 581 994,82 € |
| Année 12 | 151 070,39 € | 55 686,25 € | 1 430 924,43 € |
| Année 13 | 156 724,51 € | 50 032,13 € | 1 274 199,92 € |
| Année 14 | 162 590,24 € | 44 166,40 € | 1 111 609,68 € |
| Année 15 | 168 675,53 € | 38 081,11 € | 942 934,15 € |
| Année 16 | 174 988,56 € | 31 768,08 € | 767 945,59 € |
| Année 17 | 181 537,86 € | 25 218,78 € | 586 407,73 € |
| Année 18 | 188 332,31 € | 18 424,33 € | 398 075,42 € |
| Année 19 | 195 381,04 € | 11 375,60 € | 202 694,38 € |
| Année 20 | 202 694,38 € | 4 063,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 924 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.