Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 298,86 € | 14 298,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 330 € / mois | 40 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 920 € | 3 157 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 100 € | 2 997 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 728,33 € | 121 857,99 € | 2 874 271,67 € |
| Année 2 | 51 857,61 € | 119 728,71 € | 2 822 414,06 € |
| Année 3 | 54 078,05 € | 117 508,27 € | 2 768 336,01 € |
| Année 4 | 56 393,58 € | 115 192,74 € | 2 711 942,43 € |
| Année 5 | 58 808,23 € | 112 778,09 € | 2 653 134,20 € |
| Année 6 | 61 326,28 € | 110 260,04 € | 2 591 807,92 € |
| Année 7 | 63 952,14 € | 107 634,18 € | 2 527 855,78 € |
| Année 8 | 66 690,44 € | 104 895,88 € | 2 461 165,34 € |
| Année 9 | 69 546,00 € | 102 040,32 € | 2 391 619,34 € |
| Année 10 | 72 523,82 € | 99 062,50 € | 2 319 095,52 € |
| Année 11 | 75 629,15 € | 95 957,17 € | 2 243 466,37 € |
| Année 12 | 78 867,45 € | 92 718,87 € | 2 164 598,92 € |
| Année 13 | 82 244,38 € | 89 341,94 € | 2 082 354,54 € |
| Année 14 | 85 765,93 € | 85 820,39 € | 1 996 588,61 € |
| Année 15 | 89 438,27 € | 82 148,05 € | 1 907 150,34 € |
| Année 16 | 93 267,80 € | 78 318,52 € | 1 813 882,54 € |
| Année 17 | 97 261,35 € | 74 324,97 € | 1 716 621,19 € |
| Année 18 | 101 425,89 € | 70 160,43 € | 1 615 195,30 € |
| Année 19 | 105 768,75 € | 65 817,57 € | 1 509 426,55 € |
| Année 20 | 110 297,57 € | 61 288,75 € | 1 399 128,98 € |
| Année 21 | 115 020,29 € | 56 566,03 € | 1 284 108,69 € |
| Année 22 | 119 945,22 € | 51 641,10 € | 1 164 163,47 € |
| Année 23 | 125 081,04 € | 46 505,28 € | 1 039 082,43 € |
| Année 24 | 130 436,77 € | 41 149,55 € | 908 645,66 € |
| Année 25 | 136 021,80 € | 35 564,52 € | 772 623,86 € |
| Année 26 | 141 846,00 € | 29 740,32 € | 630 777,86 € |
| Année 27 | 147 919,55 € | 23 666,77 € | 482 858,31 € |
| Année 28 | 154 253,17 € | 17 333,15 € | 328 605,14 € |
| Année 29 | 160 857,96 € | 10 728,36 € | 167 747,18 € |
| Année 30 | 167 747,18 € | 3 840,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 924 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 088 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 854 €.