Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 787,88 € | 14 787,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 812 € / mois | 42 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 920 € | 3 265 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 600 € | 3 099 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 429,06 € | 126 025,50 € | 2 972 570,94 € |
| Année 2 | 53 631,16 € | 123 823,40 € | 2 918 939,78 € |
| Année 3 | 55 927,55 € | 121 527,01 € | 2 863 012,23 € |
| Année 4 | 58 322,26 € | 119 132,30 € | 2 804 689,97 € |
| Année 5 | 60 819,50 € | 116 635,06 € | 2 743 870,47 € |
| Année 6 | 63 423,67 € | 114 030,89 € | 2 680 446,80 € |
| Année 7 | 66 139,35 € | 111 315,21 € | 2 614 307,45 € |
| Année 8 | 68 971,30 € | 108 483,26 € | 2 545 336,15 € |
| Année 9 | 71 924,51 € | 105 530,05 € | 2 473 411,64 € |
| Année 10 | 75 004,15 € | 102 450,41 € | 2 398 407,49 € |
| Année 11 | 78 215,70 € | 99 238,86 € | 2 320 191,79 € |
| Année 12 | 81 564,73 € | 95 889,83 € | 2 238 627,06 € |
| Année 13 | 85 057,20 € | 92 397,36 € | 2 153 569,86 € |
| Année 14 | 88 699,17 € | 88 755,39 € | 2 064 870,69 € |
| Année 15 | 92 497,09 € | 84 957,47 € | 1 972 373,60 € |
| Année 16 | 96 457,61 € | 80 996,95 € | 1 875 915,99 € |
| Année 17 | 100 587,74 € | 76 866,82 € | 1 775 328,25 € |
| Année 18 | 104 894,71 € | 72 559,85 € | 1 670 433,54 € |
| Année 19 | 109 386,10 € | 68 068,46 € | 1 561 047,44 € |
| Année 20 | 114 069,77 € | 63 384,79 € | 1 446 977,67 € |
| Année 21 | 118 954,02 € | 58 500,54 € | 1 328 023,65 € |
| Année 22 | 124 047,40 € | 53 407,16 € | 1 203 976,25 € |
| Année 23 | 129 358,87 € | 48 095,69 € | 1 074 617,38 € |
| Année 24 | 134 897,77 € | 42 556,79 € | 939 719,61 € |
| Année 25 | 140 673,80 € | 36 780,76 € | 799 045,81 € |
| Année 26 | 146 697,19 € | 30 757,37 € | 652 348,62 € |
| Année 27 | 152 978,48 € | 24 476,08 € | 499 370,14 € |
| Année 28 | 159 528,69 € | 17 925,87 € | 339 841,45 € |
| Année 29 | 166 359,39 € | 11 095,17 € | 173 482,06 € |
| Année 30 | 173 482,06 € | 3 971,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 024 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.