Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 547,33 € | 15 547,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 113 € / mois | 44 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 920 € | 3 265 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 600 € | 3 099 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 438,72 € | 112 129,24 € | 2 949 561,28 € |
| Année 2 | 77 278,65 € | 109 289,31 € | 2 872 282,63 € |
| Année 3 | 80 226,95 € | 106 341,01 € | 2 792 055,68 € |
| Année 4 | 83 287,71 € | 103 280,25 € | 2 708 767,97 € |
| Année 5 | 86 465,24 € | 100 102,72 € | 2 622 302,73 € |
| Année 6 | 89 763,99 € | 96 803,97 € | 2 532 538,74 € |
| Année 7 | 93 188,61 € | 93 379,35 € | 2 439 350,13 € |
| Année 8 | 96 743,88 € | 89 824,08 € | 2 342 606,25 € |
| Année 9 | 100 434,77 € | 86 133,19 € | 2 242 171,48 € |
| Année 10 | 104 266,50 € | 82 301,46 € | 2 137 904,98 € |
| Année 11 | 108 244,41 € | 78 323,55 € | 2 029 660,57 € |
| Année 12 | 112 374,05 € | 74 193,91 € | 1 917 286,52 € |
| Année 13 | 116 661,28 € | 69 906,68 € | 1 800 625,24 € |
| Année 14 | 121 112,06 € | 65 455,90 € | 1 679 513,18 € |
| Année 15 | 125 732,64 € | 60 835,32 € | 1 553 780,54 € |
| Année 16 | 130 529,49 € | 56 038,47 € | 1 423 251,05 € |
| Année 17 | 135 509,37 € | 51 058,59 € | 1 287 741,68 € |
| Année 18 | 140 679,23 € | 45 888,73 € | 1 147 062,45 € |
| Année 19 | 146 046,32 € | 40 521,64 € | 1 001 016,13 € |
| Année 20 | 151 618,17 € | 34 949,79 € | 849 397,96 € |
| Année 21 | 157 402,60 € | 29 165,36 € | 691 995,36 € |
| Année 22 | 163 407,71 € | 23 160,25 € | 528 587,65 € |
| Année 23 | 169 641,93 € | 16 926,03 € | 358 945,72 € |
| Année 24 | 176 113,99 € | 10 453,97 € | 182 831,73 € |
| Année 25 | 182 831,73 € | 3 734,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 024 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 288 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.