Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 924 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 033,20 € | 15 033,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 555 € / mois | 42 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 920 € | 3 157 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 100 € | 2 997 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 924 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 977,13 € | 108 421,27 € | 2 852 022,87 € |
| Année 2 | 74 723,17 € | 105 675,23 € | 2 777 299,70 € |
| Année 3 | 77 573,95 € | 102 824,45 € | 2 699 725,75 € |
| Année 4 | 80 533,49 € | 99 864,91 € | 2 619 192,26 € |
| Année 5 | 83 605,95 € | 96 792,45 € | 2 535 586,31 € |
| Année 6 | 86 795,64 € | 93 602,76 € | 2 448 790,67 € |
| Année 7 | 90 106,99 € | 90 291,41 € | 2 358 683,68 € |
| Année 8 | 93 544,70 € | 86 853,70 € | 2 265 138,98 € |
| Année 9 | 97 113,54 € | 83 284,86 € | 2 168 025,44 € |
| Année 10 | 100 818,54 € | 79 579,86 € | 2 067 206,90 € |
| Année 11 | 104 664,91 € | 75 733,49 € | 1 962 541,99 € |
| Année 12 | 108 658,01 € | 71 740,39 € | 1 853 883,98 € |
| Année 13 | 112 803,45 € | 67 594,95 € | 1 741 080,53 € |
| Année 14 | 117 107,03 € | 63 291,37 € | 1 623 973,50 € |
| Année 15 | 121 574,84 € | 58 823,56 € | 1 502 398,66 € |
| Année 16 | 126 213,07 € | 54 185,33 € | 1 376 185,59 € |
| Année 17 | 131 028,27 € | 49 370,13 € | 1 245 157,32 € |
| Année 18 | 136 027,15 € | 44 371,25 € | 1 109 130,17 € |
| Année 19 | 141 216,78 € | 39 181,62 € | 967 913,39 € |
| Année 20 | 146 604,38 € | 33 794,02 € | 821 309,01 € |
| Année 21 | 152 197,53 € | 28 200,87 € | 669 111,48 € |
| Année 22 | 158 004,06 € | 22 394,34 € | 511 107,42 € |
| Année 23 | 164 032,13 € | 16 366,27 € | 347 075,29 € |
| Année 24 | 170 290,15 € | 10 108,25 € | 176 785,14 € |
| Année 25 | 176 785,14 € | 3 611,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 924 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.