Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 524,35 € | 17 524,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 104 € / mois | 50 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 920 € | 3 211 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 350 € | 3 048 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 567,50 € | 107 724,70 € | 2 871 432,50 € |
| Année 2 | 106 406,28 € | 103 885,92 € | 2 765 026,22 € |
| Année 3 | 110 388,78 € | 99 903,42 € | 2 654 637,44 € |
| Année 4 | 114 520,33 € | 95 771,87 € | 2 540 117,11 € |
| Année 5 | 118 806,45 € | 91 485,75 € | 2 421 310,66 € |
| Année 6 | 123 253,04 € | 87 039,16 € | 2 298 057,62 € |
| Année 7 | 127 866,04 € | 82 426,16 € | 2 170 191,58 € |
| Année 8 | 132 651,71 € | 77 640,49 € | 2 037 539,87 € |
| Année 9 | 137 616,46 € | 72 675,74 € | 1 899 923,41 € |
| Année 10 | 142 767,06 € | 67 525,14 € | 1 757 156,35 € |
| Année 11 | 148 110,39 € | 62 181,81 € | 1 609 045,96 € |
| Année 12 | 153 653,76 € | 56 638,44 € | 1 455 392,20 € |
| Année 13 | 159 404,55 € | 50 887,65 € | 1 295 987,65 € |
| Année 14 | 165 370,60 € | 44 921,60 € | 1 130 617,05 € |
| Année 15 | 171 559,93 € | 38 732,27 € | 959 057,12 € |
| Année 16 | 177 980,92 € | 32 311,28 € | 781 076,20 € |
| Année 17 | 184 642,23 € | 25 649,97 € | 596 433,97 € |
| Année 18 | 191 552,86 € | 18 739,34 € | 404 881,11 € |
| Année 19 | 198 722,12 € | 11 570,08 € | 206 158,99 € |
| Année 20 | 206 158,99 € | 4 132,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 974 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.