Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 051,22 € | 16 051,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 640 € / mois | 45 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 920 € | 2 941 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 100 € | 2 792 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 945,48 € | 98 669,16 € | 2 630 054,52 € |
| Année 2 | 97 461,57 € | 95 153,07 € | 2 532 592,95 € |
| Année 3 | 101 109,27 € | 91 505,37 € | 2 431 483,68 € |
| Année 4 | 104 893,50 € | 87 721,14 € | 2 326 590,18 € |
| Année 5 | 108 819,36 € | 83 795,28 € | 2 217 770,82 € |
| Année 6 | 112 892,16 € | 79 722,48 € | 2 104 878,66 € |
| Année 7 | 117 117,40 € | 75 497,24 € | 1 987 761,26 € |
| Année 8 | 121 500,75 € | 71 113,89 € | 1 866 260,51 € |
| Année 9 | 126 048,16 € | 66 566,48 € | 1 740 212,35 € |
| Année 10 | 130 765,78 € | 61 848,86 € | 1 609 446,57 € |
| Année 11 | 135 659,93 € | 56 954,71 € | 1 473 786,64 € |
| Année 12 | 140 737,29 € | 51 877,35 € | 1 333 049,35 € |
| Année 13 | 146 004,72 € | 46 609,92 € | 1 187 044,63 € |
| Année 14 | 151 469,23 € | 41 145,41 € | 1 035 575,40 € |
| Année 15 | 157 138,28 € | 35 476,36 € | 878 437,12 € |
| Année 16 | 163 019,52 € | 29 595,12 € | 715 417,60 € |
| Année 17 | 169 120,85 € | 23 493,79 € | 546 296,75 € |
| Année 18 | 175 450,57 € | 17 164,07 € | 370 846,18 € |
| Année 19 | 182 017,16 € | 10 597,48 € | 188 829,02 € |
| Année 20 | 188 829,02 € | 3 785,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 724 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 861 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.