Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 756,59 € | 15 756,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 747 € / mois | 45 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 920 € | 2 887 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 850 € | 2 740 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 221,01 € | 96 858,07 € | 2 581 778,99 € |
| Année 2 | 95 672,58 € | 93 406,50 € | 2 486 106,41 € |
| Année 3 | 99 253,33 € | 89 825,75 € | 2 386 853,08 € |
| Année 4 | 102 968,10 € | 86 110,98 € | 2 283 884,98 € |
| Année 5 | 106 821,90 € | 82 257,18 € | 2 177 063,08 € |
| Année 6 | 110 819,92 € | 78 259,16 € | 2 066 243,16 € |
| Année 7 | 114 967,59 € | 74 111,49 € | 1 951 275,57 € |
| Année 8 | 119 270,49 € | 69 808,59 € | 1 832 005,08 € |
| Année 9 | 123 734,43 € | 65 344,65 € | 1 708 270,65 € |
| Année 10 | 128 365,45 € | 60 713,63 € | 1 579 905,20 € |
| Année 11 | 133 169,80 € | 55 909,28 € | 1 446 735,40 € |
| Année 12 | 138 153,93 € | 50 925,15 € | 1 308 581,47 € |
| Année 13 | 143 324,64 € | 45 754,44 € | 1 165 256,83 € |
| Année 14 | 148 688,87 € | 40 390,21 € | 1 016 567,96 € |
| Année 15 | 154 253,84 € | 34 825,24 € | 862 314,12 € |
| Année 16 | 160 027,13 € | 29 051,95 € | 702 286,99 € |
| Année 17 | 166 016,49 € | 23 062,59 € | 536 270,50 € |
| Année 18 | 172 230,00 € | 16 849,08 € | 364 040,50 € |
| Année 19 | 178 676,05 € | 10 403,03 € | 185 364,45 € |
| Année 20 | 185 364,45 € | 3 715,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.