Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 320,83 € | 13 320,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 366 € / mois | 38 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 920 € | 2 941 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 100 € | 2 792 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 326,99 € | 113 522,97 € | 2 677 673,01 € |
| Année 2 | 48 310,64 € | 111 539,32 € | 2 629 362,37 € |
| Année 3 | 50 379,19 € | 109 470,77 € | 2 578 983,18 € |
| Année 4 | 52 536,34 € | 107 313,62 € | 2 526 446,84 € |
| Année 5 | 54 785,84 € | 105 064,12 € | 2 471 661,00 € |
| Année 6 | 57 131,66 € | 102 718,30 € | 2 414 529,34 € |
| Année 7 | 59 577,94 € | 100 272,02 € | 2 354 951,40 € |
| Année 8 | 62 128,92 € | 97 721,04 € | 2 292 822,48 € |
| Année 9 | 64 789,16 € | 95 060,80 € | 2 228 033,32 € |
| Année 10 | 67 563,31 € | 92 286,65 € | 2 160 470,01 € |
| Année 11 | 70 456,23 € | 89 393,73 € | 2 090 013,78 € |
| Année 12 | 73 473,03 € | 86 376,93 € | 2 016 540,75 € |
| Année 13 | 76 619,00 € | 83 230,96 € | 1 939 921,75 € |
| Année 14 | 79 899,67 € | 79 950,29 € | 1 860 022,08 € |
| Année 15 | 83 320,83 € | 76 529,13 € | 1 776 701,25 € |
| Année 16 | 86 888,45 € | 72 961,51 € | 1 689 812,80 € |
| Année 17 | 90 608,85 € | 69 241,11 € | 1 599 203,95 € |
| Année 18 | 94 488,54 € | 65 361,42 € | 1 504 715,41 € |
| Année 19 | 98 534,35 € | 61 315,61 € | 1 406 181,06 € |
| Année 20 | 102 753,37 € | 57 096,59 € | 1 303 427,69 € |
| Année 21 | 107 153,08 € | 52 696,88 € | 1 196 274,61 € |
| Année 22 | 111 741,17 € | 48 108,79 € | 1 084 533,44 € |
| Année 23 | 116 525,69 € | 43 324,27 € | 968 007,75 € |
| Année 24 | 121 515,09 € | 38 334,87 € | 846 492,66 € |
| Année 25 | 126 718,14 € | 33 131,82 € | 719 774,52 € |
| Année 26 | 132 143,95 € | 27 706,01 € | 587 630,57 € |
| Année 27 | 137 802,08 € | 22 047,88 € | 449 828,49 € |
| Année 28 | 143 702,51 € | 16 147,45 € | 306 125,98 € |
| Année 29 | 149 855,54 € | 9 994,42 € | 156 270,44 € |
| Année 30 | 156 270,44 € | 3 577,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 724 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 060 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.