Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 574 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 233,74 € | 13 233,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 102 € / mois | 37 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 920 € | 2 779 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 350 € | 2 638 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 574 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 361,56 € | 95 443,32 € | 2 510 638,44 € |
| Année 2 | 65 778,87 € | 93 026,01 € | 2 444 859,57 € |
| Année 3 | 68 288,41 € | 90 516,47 € | 2 376 571,16 € |
| Année 4 | 70 893,73 € | 87 911,15 € | 2 305 677,43 € |
| Année 5 | 73 598,40 € | 85 206,48 € | 2 232 079,03 € |
| Année 6 | 76 406,27 € | 82 398,61 € | 2 155 672,76 € |
| Année 7 | 79 321,26 € | 79 483,62 € | 2 076 351,50 € |
| Année 8 | 82 347,49 € | 76 457,39 € | 1 994 004,01 € |
| Année 9 | 85 489,14 € | 73 315,74 € | 1 908 514,87 € |
| Année 10 | 88 750,67 € | 70 054,21 € | 1 819 764,20 € |
| Année 11 | 92 136,62 € | 66 668,26 € | 1 727 627,58 € |
| Année 12 | 95 651,76 € | 63 153,12 € | 1 631 975,82 € |
| Année 13 | 99 300,99 € | 59 503,89 € | 1 532 674,83 € |
| Année 14 | 103 089,45 € | 55 715,43 € | 1 429 585,38 € |
| Année 15 | 107 022,45 € | 51 782,43 € | 1 322 562,93 € |
| Année 16 | 111 105,48 € | 47 699,40 € | 1 211 457,45 € |
| Année 17 | 115 344,31 € | 43 460,57 € | 1 096 113,14 € |
| Année 18 | 119 744,84 € | 39 060,04 € | 976 368,30 € |
| Année 19 | 124 313,27 € | 34 491,61 € | 852 055,03 € |
| Année 20 | 129 055,97 € | 29 748,91 € | 722 999,06 € |
| Année 21 | 133 979,61 € | 24 825,27 € | 589 019,45 € |
| Année 22 | 139 091,14 € | 19 713,74 € | 449 928,31 € |
| Année 23 | 144 397,61 € | 14 407,27 € | 305 530,70 € |
| Année 24 | 149 906,58 € | 8 898,30 € | 155 624,12 € |
| Année 25 | 155 624,12 € | 3 179,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 574 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 811 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 257 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 350 € (2,5%).