Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 098,28 € | 12 098,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 661 € / mois | 34 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 920 € | 2 671 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 850 € | 2 535 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 075,18 € | 103 104,18 € | 2 431 924,82 € |
| Année 2 | 43 876,75 € | 101 302,61 € | 2 388 048,07 € |
| Année 3 | 45 755,46 € | 99 423,90 € | 2 342 292,61 € |
| Année 4 | 47 714,64 € | 97 464,72 € | 2 294 577,97 € |
| Année 5 | 49 757,67 € | 95 421,69 € | 2 244 820,30 € |
| Année 6 | 51 888,18 € | 93 291,18 € | 2 192 932,12 € |
| Année 7 | 54 109,95 € | 91 069,41 € | 2 138 822,17 € |
| Année 8 | 56 426,82 € | 88 752,54 € | 2 082 395,35 € |
| Année 9 | 58 842,90 € | 86 336,46 € | 2 023 552,45 € |
| Année 10 | 61 362,45 € | 83 816,91 € | 1 962 190,00 € |
| Année 11 | 63 989,85 € | 81 189,51 € | 1 898 200,15 € |
| Année 12 | 66 729,77 € | 78 449,59 € | 1 831 470,38 € |
| Année 13 | 69 587,01 € | 75 592,35 € | 1 761 883,37 € |
| Année 14 | 72 566,59 € | 72 612,77 € | 1 689 316,78 € |
| Année 15 | 75 673,75 € | 69 505,61 € | 1 613 643,03 € |
| Année 16 | 78 913,96 € | 66 265,40 € | 1 534 729,07 € |
| Année 17 | 82 292,89 € | 62 886,47 € | 1 452 436,18 € |
| Année 18 | 85 816,50 € | 59 362,86 € | 1 366 619,68 € |
| Année 19 | 89 490,98 € | 55 688,38 € | 1 277 128,70 € |
| Année 20 | 93 322,82 € | 51 856,54 € | 1 183 805,88 € |
| Année 21 | 97 318,71 € | 47 860,65 € | 1 086 487,17 € |
| Année 22 | 101 485,70 € | 43 693,66 € | 985 001,47 € |
| Année 23 | 105 831,13 € | 39 348,23 € | 879 170,34 € |
| Année 24 | 110 362,58 € | 34 816,78 € | 768 807,76 € |
| Année 25 | 115 088,12 € | 30 091,24 € | 653 719,64 € |
| Année 26 | 120 015,97 € | 25 163,39 € | 533 703,67 € |
| Année 27 | 125 154,80 € | 20 024,56 € | 408 548,87 € |
| Année 28 | 130 513,68 € | 14 665,68 € | 278 035,19 € |
| Année 29 | 136 102,01 € | 9 077,35 € | 141 933,18 € |
| Année 30 | 141 933,18 € | 3 249,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 474 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 850 € (2,5%).