Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 609,27 € | 11 609,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 180 € / mois | 33 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 920 € | 2 563 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 350 € | 2 433 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 374,57 € | 98 936,67 € | 2 333 625,43 € |
| Année 2 | 42 103,32 € | 97 207,92 € | 2 291 522,11 € |
| Année 3 | 43 906,09 € | 95 405,15 € | 2 247 616,02 € |
| Année 4 | 45 786,08 € | 93 525,16 € | 2 201 829,94 € |
| Année 5 | 47 746,56 € | 91 564,68 € | 2 154 083,38 € |
| Année 6 | 49 790,95 € | 89 520,29 € | 2 104 292,43 € |
| Année 7 | 51 922,92 € | 87 388,32 € | 2 052 369,51 € |
| Année 8 | 54 146,15 € | 85 165,09 € | 1 998 223,36 € |
| Année 9 | 56 464,59 € | 82 846,65 € | 1 941 758,77 € |
| Année 10 | 58 882,28 € | 80 428,96 € | 1 882 876,49 € |
| Année 11 | 61 403,50 € | 77 907,74 € | 1 821 472,99 € |
| Année 12 | 64 032,67 € | 75 278,57 € | 1 757 440,32 € |
| Année 13 | 66 774,42 € | 72 536,82 € | 1 690 665,90 € |
| Année 14 | 69 633,56 € | 69 677,68 € | 1 621 032,34 € |
| Année 15 | 72 615,15 € | 66 696,09 € | 1 548 417,19 € |
| Année 16 | 75 724,36 € | 63 586,88 € | 1 472 692,83 € |
| Année 17 | 78 966,76 € | 60 344,48 € | 1 393 726,07 € |
| Année 18 | 82 347,95 € | 56 963,29 € | 1 311 378,12 € |
| Année 19 | 85 873,92 € | 53 437,32 € | 1 225 504,20 € |
| Année 20 | 89 550,88 € | 49 760,36 € | 1 135 953,32 € |
| Année 21 | 93 385,26 € | 45 925,98 € | 1 042 568,06 € |
| Année 22 | 97 383,83 € | 41 927,41 € | 945 184,23 € |
| Année 23 | 101 553,60 € | 37 757,64 € | 843 630,63 € |
| Année 24 | 105 901,93 € | 33 409,31 € | 737 728,70 € |
| Année 25 | 110 436,45 € | 28 874,79 € | 627 292,25 € |
| Année 26 | 115 165,12 € | 24 146,12 € | 512 127,13 € |
| Année 27 | 120 096,26 € | 19 214,98 € | 392 030,87 € |
| Année 28 | 125 238,53 € | 14 072,71 € | 266 792,34 € |
| Année 29 | 130 601,00 € | 8 710,24 € | 136 191,34 € |
| Année 30 | 136 191,34 € | 3 118,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.