Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 274 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 120,25 € | 11 120,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 698 € / mois | 31 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 920 € | 2 455 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 850 € | 2 330 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 274 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 673,83 € | 94 769,17 € | 2 235 326,17 € |
| Année 2 | 40 329,77 € | 93 113,23 € | 2 194 996,40 € |
| Année 3 | 42 056,62 € | 91 386,38 € | 2 152 939,78 € |
| Année 4 | 43 857,39 € | 89 585,61 € | 2 109 082,39 € |
| Année 5 | 45 735,29 € | 87 707,71 € | 2 063 347,10 € |
| Année 6 | 47 693,56 € | 85 749,44 € | 2 015 653,54 € |
| Année 7 | 49 735,72 € | 83 707,28 € | 1 965 917,82 € |
| Année 8 | 51 865,31 € | 81 577,69 € | 1 914 052,51 € |
| Année 9 | 54 086,08 € | 79 356,92 € | 1 859 966,43 € |
| Année 10 | 56 401,94 € | 77 041,06 € | 1 803 564,49 € |
| Année 11 | 58 816,95 € | 74 626,05 € | 1 744 747,54 € |
| Année 12 | 61 335,36 € | 72 107,64 € | 1 683 412,18 € |
| Année 13 | 63 961,65 € | 69 481,35 € | 1 619 450,53 € |
| Année 14 | 66 700,35 € | 66 742,65 € | 1 552 750,18 € |
| Année 15 | 69 556,29 € | 63 886,71 € | 1 483 193,89 € |
| Année 16 | 72 534,58 € | 60 908,42 € | 1 410 659,31 € |
| Année 17 | 75 640,36 € | 57 802,64 € | 1 335 018,95 € |
| Année 18 | 78 879,14 € | 54 563,86 € | 1 256 139,81 € |
| Année 19 | 82 256,57 € | 51 186,43 € | 1 173 883,24 € |
| Année 20 | 85 778,65 € | 47 664,35 € | 1 088 104,59 € |
| Année 21 | 89 451,52 € | 43 991,48 € | 998 653,07 € |
| Année 22 | 93 281,66 € | 40 161,34 € | 905 371,41 € |
| Année 23 | 97 275,80 € | 36 167,20 € | 808 095,61 € |
| Année 24 | 101 440,95 € | 32 002,05 € | 706 654,66 € |
| Année 25 | 105 784,42 € | 27 658,58 € | 600 870,24 € |
| Année 26 | 110 313,92 € | 23 129,08 € | 490 556,32 € |
| Année 27 | 115 037,33 € | 18 405,67 € | 375 518,99 € |
| Année 28 | 119 963,02 € | 13 479,98 € | 255 555,97 € |
| Année 29 | 125 099,57 € | 8 343,43 € | 130 456,40 € |
| Année 30 | 130 456,40 € | 2 986,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 274 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 288 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.