Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 631,23 € | 10 631,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 216 € / mois | 30 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 920 € | 2 347 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 350 € | 2 228 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 973,09 € | 90 601,67 € | 2 137 026,91 € |
| Année 2 | 38 556,23 € | 89 018,53 € | 2 098 470,68 € |
| Année 3 | 40 207,11 € | 87 367,65 € | 2 058 263,57 € |
| Année 4 | 41 928,70 € | 85 646,06 € | 2 016 334,87 € |
| Année 5 | 43 724,02 € | 83 850,74 € | 1 972 610,85 € |
| Année 6 | 45 596,18 € | 81 978,58 € | 1 927 014,67 € |
| Année 7 | 47 548,53 € | 80 026,23 € | 1 879 466,14 € |
| Année 8 | 49 584,46 € | 77 990,30 € | 1 829 881,68 € |
| Année 9 | 51 707,56 € | 75 867,20 € | 1 778 174,12 € |
| Année 10 | 53 921,59 € | 73 653,17 € | 1 724 252,53 € |
| Année 11 | 56 230,41 € | 71 344,35 € | 1 668 022,12 € |
| Année 12 | 58 638,07 € | 68 936,69 € | 1 609 384,05 € |
| Année 13 | 61 148,84 € | 66 425,92 € | 1 548 235,21 € |
| Année 14 | 63 767,10 € | 63 807,66 € | 1 484 468,11 € |
| Année 15 | 66 497,49 € | 61 077,27 € | 1 417 970,62 € |
| Année 16 | 69 344,77 € | 58 229,99 € | 1 348 625,85 € |
| Année 17 | 72 313,98 € | 55 260,78 € | 1 276 311,87 € |
| Année 18 | 75 410,30 € | 52 164,46 € | 1 200 901,57 € |
| Année 19 | 78 639,24 € | 48 935,52 € | 1 122 262,33 € |
| Année 20 | 82 006,41 € | 45 568,35 € | 1 040 255,92 € |
| Année 21 | 85 517,76 € | 42 057,00 € | 954 738,16 € |
| Année 22 | 89 179,46 € | 38 395,30 € | 865 558,70 € |
| Année 23 | 92 997,96 € | 34 576,80 € | 772 560,74 € |
| Année 24 | 96 979,94 € | 30 594,82 € | 675 580,80 € |
| Année 25 | 101 132,42 € | 26 442,34 € | 574 448,38 € |
| Année 26 | 105 462,71 € | 22 112,05 € | 468 985,67 € |
| Année 27 | 109 978,43 € | 17 596,33 € | 359 007,24 € |
| Année 28 | 114 687,46 € | 12 887,30 € | 244 319,78 € |
| Année 29 | 119 598,16 € | 7 976,60 € | 124 721,62 € |
| Année 30 | 124 721,62 € | 2 855,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 375 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.